博思數(shù)據(jù)研究中心 http://m.fede11.com
報告說明:

    博思數(shù)據(jù)研究中心發(fā)布的《2011-2015年中國商業(yè)銀行行業(yè)深度調(diào)研與投資前景研究報告》依據(jù)國家統(tǒng)計局、海關(guān)總署和國家信息中心等渠道發(fā)布的權(quán)威數(shù)據(jù)，以及我中心 對商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)行業(yè)的實(shí)地調(diào)研，結(jié)合了行業(yè)所處的環(huán)境，從理論到實(shí)踐、從宏觀到微觀等多個角度進(jìn)行研究分析。它是業(yè)內(nèi)企業(yè)、相關(guān)投資公司及政府部 門準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展趨勢，洞悉行業(yè)競爭格局，規(guī)避經(jīng)營和投資風(fēng)險，制定正確競爭和投資戰(zhàn)略決策的重要決策依據(jù)之一，具有重要的參考價值！

    我國商業(yè)銀行的利潤絕大部分來源于存貸差，其中企業(yè)貸款占總貸款中的比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個人貸款業(yè)務(wù)。而隨著證券市場等直接融資市場的發(fā)展，商業(yè)銀行的企業(yè)貸款業(yè)務(wù)將不斷減少，逐漸調(diào)整貸款業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行的必然趨勢，尋求新的貸款業(yè)務(wù)盈利點(diǎn)成為必要。而隨著國內(nèi)居民消費(fèi)觀念的改變，如提前透支消費(fèi)，貸款消費(fèi)等，使得個人貸款業(yè)務(wù)獲得較快發(fā)展，其中個人信貸業(yè)務(wù)更因其較優(yōu)惠的貸款條件獲得商業(yè)銀行的青睞。 

第一章 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
第一節(jié) 2010-2011年中國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析
一、貨幣供應(yīng)量增加，流動性增強(qiáng)
二、人民幣存款同比增加情況
三、人民幣貸款同比增長情況
第二節(jié) 2010-2011年中國金融市場運(yùn)行分析
一、貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率整體下浮
二、債券發(fā)行規(guī)模快速擴(kuò)大，銀行債券收益率總體上移
第三節(jié) 2010-2011年中國銀行業(yè)發(fā)展情況分析
一、資本充足率基本維持8%
二、不良貸款資產(chǎn)保持“雙降”
三、銀行業(yè)資產(chǎn)總額超78萬億元
四、國有銀行股份制改革取得重大進(jìn)展

第二章 2010-2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析
第一節(jié) 2010-2011年中國消費(fèi)信貸政策監(jiān)管分析
一、經(jīng)濟(jì)政策對房貸的調(diào)控是“上半年松下半年緊”
二、鼓勵發(fā)展消費(fèi)信貸是2009年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的一大亮點(diǎn)
三、銀監(jiān)會加大力度推進(jìn)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)
四、五部門聯(lián)手支持小額林農(nóng)貸款
五、征信制度日趨完善，將有法可依
第二節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個人信貸政策分析
一、上半年主要是“擴(kuò)規(guī)模，搶市場”
二、下半年主要是“控規(guī)模，調(diào)結(jié)構(gòu)”

第三章 中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場環(huán)境分析
第一節(jié) 近兩年房地產(chǎn)市場運(yùn)行分析
一、受房地產(chǎn)優(yōu)惠政策刺激，投資需求重新活躍
二、遏制房價過快上漲，平穩(wěn)調(diào)控房地產(chǎn)市場
第二節(jié) 近兩年中國汽車行業(yè)市場運(yùn)行分析
一、產(chǎn)銷量方面：均呈爆發(fā)式增長
二、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面：調(diào)整效果明顯，低排量品種表現(xiàn)良好
三、自主品牌方面：表現(xiàn)搶眼，穩(wěn)居市場占有率第一
四、經(jīng)濟(jì)效益方面：加快改善，加速上升
五、進(jìn)出口方面：出口降幅趨緩，進(jìn)口止跌回升

第四章2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)整體運(yùn)行態(tài)勢分析
第一節(jié) 2010-2011年中國商業(yè)銀行運(yùn)行總況
一、從六家銀行年報看商業(yè)銀行經(jīng)營模式現(xiàn)狀
二、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析
三、2010年商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析
第二節(jié) 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸市場運(yùn)行動態(tài)分析
一、商業(yè)銀行個人信貸余額大幅增長
二、商業(yè)銀行個人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升
三、個人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類日趨豐富
四、個人信貸業(yè)務(wù)參與主體呈現(xiàn)多元化。
第三節(jié)2010-2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模分析
一、個人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分
二、汽車貸款業(yè)務(wù)增速情況
第四節(jié) 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)

第五章 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品深度剖析
第一節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個人住房貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
一、種類多樣化
二、市場細(xì)分化
三、產(chǎn)品創(chuàng)新化
四、服務(wù)層次化
第二節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個人汽車貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
一、創(chuàng)新經(jīng)營模式
二、變換營銷策略
三、拓展業(yè)務(wù)范圍
四、加強(qiáng)合作力度
第三節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
一、貸款對象基本條件對比
二、貸款金額與貸款利率對比
三、貸款期限和還款方式對比
第四節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個人信用貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
一、貸款門檻對比
二、貸款額度對比
三、貸款費(fèi)用對比
四、貸款對象對比

第六章 2010-2011年中國銀行個人信貸業(yè)務(wù)參與主體分析
第一節(jié) 2010-2011年國有商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析
一、工商銀行
二、建設(shè)銀行
三、中國銀行
第二節(jié) 2010-2011年股份制商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析
一、交通銀行
二、招商銀行
三、上海浦東發(fā)展銀行
四、中信銀行
五、民生銀行
六、深圳發(fā)展銀行
七、興業(yè)銀行
八、華夏銀行
第三節(jié) 2010-2011年城市商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析
一、北京銀行
二、南京銀行
三、寧波銀行

第七章 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷解析
第一節(jié)2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷現(xiàn)狀
一、商業(yè)銀行注重實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與虛擬渠道的結(jié)合
二、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷模式
1、報紙營銷
2、網(wǎng)絡(luò)營銷
3、推介會營銷
第二節(jié)2010-2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)服務(wù)渠道分析
一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布總體分析
二、商業(yè)銀行自助設(shè)備總體分析
三、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行總體分析
四、商業(yè)銀行手機(jī)銀行和電話銀行總體分析

第八章 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷策略分析
第一節(jié) 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)營銷活動
一、農(nóng)業(yè)銀行“好時貸”個貸品牌營銷
二、招商銀行個貸媒介營銷
三、法國興業(yè)銀行房貸客戶獎勵計劃
第二節(jié) 2010-2011年中國商業(yè)銀行其他個人貸款業(yè)務(wù)營銷活動
一、招商銀行攜“車購易”參加車展?fàn)I銷活動
二、渣打銀行“現(xiàn)貸派”網(wǎng)絡(luò)論壇話題營銷

第九章 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
第一節(jié)2010-2011年中國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
一、管理層面：制定個貸差別化信貸政策
二、方法層面：采用個人信用評分卡工具
三、技術(shù)層面：提高個人貸款信息化管理水平
第二節(jié)2010-2011年中國商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
一、控制標(biāo)準(zhǔn)：關(guān)注交易的真實(shí)性
二、風(fēng)險分散：展開合作降低風(fēng)險
第三節(jié) 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析

第十章 2010-2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究
第一節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
一、產(chǎn)品創(chuàng)新：農(nóng)業(yè)銀行推出房貸組合拳
二、利率創(chuàng)新：深發(fā)展“點(diǎn)按揭”
三、模式創(chuàng)新：中信銀行“二手房直通車”
四、方式創(chuàng)新：興業(yè)銀行“隨薪供”
五、方式創(chuàng)新：渣打銀行（中國）“活利貸”
第二節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
一、模式創(chuàng)新：招商銀行車貸新方案
二、產(chǎn)品創(chuàng)新：銀行“車庫車位”貸款業(yè)務(wù)
三、商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款創(chuàng)新分析
第三節(jié) 工商銀行“百榮模式”個人經(jīng)營貸款
一、模式創(chuàng)新：中國銀行“信貸工廠”
二、產(chǎn)品創(chuàng)新：招商銀行個人“生意貸”
三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新：民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)
第四節(jié)2010-2011年中國商業(yè)銀行其他個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
一、擔(dān)保方式的創(chuàng)新
二、網(wǎng)絡(luò)貸款模式

第十一章 2011-2015年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢探析
第一節(jié) 2011-2015年銀行個人信貸業(yè)務(wù)參與主體趨勢分析
一、商業(yè)銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型的趨勢明顯
二、股份制銀行在個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展分析
三、個人信貸業(yè)務(wù)參與主體呈現(xiàn)多元化的趨勢
第二節(jié) 2011-2015年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)新趨勢探析
一、個貸同業(yè)競爭激烈，差異化經(jīng)營方能突圍
二、房價攀升暗藏風(fēng)險，銀行謹(jǐn)慎發(fā)放房貸
三、汽車金融快速增長，車貸業(yè)務(wù)或成新增長點(diǎn)

第十二章 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資環(huán)境解析
第一節(jié) 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
一、中國宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)運(yùn)行
二、金融市場運(yùn)行
三、銀行業(yè)發(fā)展變化情況
第二節(jié) 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析
一、財政政策
二、貨幣政策
三、匯率情況
四、刺激內(nèi)需的政策
第三節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場環(huán)境分析
一、國家重拳出擊支持房地產(chǎn)市場回暖
二、汽車行業(yè)呈現(xiàn)了快速復(fù)蘇的態(tài)勢

第十三章　2011-2015年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)投資戰(zhàn)略研究
第一節(jié) 2010-2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投資概況
一、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投資特性
二、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)具有良好的投資價值
第二節(jié) 2011-2015年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資機(jī)會分析
一、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資熱點(diǎn)
二、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資吸引力分析
第三節(jié) 2011-2015年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資風(fēng)險及防范
一、金融風(fēng)險分析
二、政策風(fēng)險分析
三、管理風(fēng)險

第十四章 2011-2015年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議
第一節(jié) 轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，積極拓展個人信貸業(yè)務(wù)
第二節(jié) 完善風(fēng)險管理機(jī)制，建立個人信用評分卡機(jī)制
一、個人信用評分指標(biāo)選取原則
二、消費(fèi)信貸風(fēng)險的分析評估
第三節(jié) 產(chǎn)品和客戶雙輪驅(qū)動，實(shí)施全方位產(chǎn)品營銷策略
一、實(shí)施客戶細(xì)分策略
二、建立個人信貸業(yè)務(wù)特色品牌
三、聯(lián)動營銷和交叉銷售
四、實(shí)施關(guān)系營銷策略
第四節(jié) 優(yōu)化考核激勵體系，提升客戶經(jīng)理的營銷動力
一、建設(shè)個貸專業(yè)化團(tuán)隊
二、構(gòu)建考核與激勵體系
第五節(jié) 加強(qiáng)金融同業(yè)合作，提高個貸業(yè)務(wù)核心競爭力

圖表目錄：
圖表：2005-2010年中國GDP總量及增長趨勢圖
圖表：2010年前三季度中國三產(chǎn)業(yè)增加值結(jié)構(gòu)圖
圖表：2009-2010年中國CPI、PPI月度走勢圖
圖表：2005-2010年我國城鎮(zhèn)居民可支配收入增長趨勢圖
圖表：2005-2010年我國農(nóng)村居民人均純收入增長趨勢圖
圖表：1978-2009中國城鄉(xiāng)居民恩格爾系數(shù)對比表
圖表：1978-2009中國城鄉(xiāng)居民恩格爾系數(shù)走勢圖
圖表：2005-2009年中國工業(yè)增加值增長趨勢圖
圖表：2009-2010年我國工業(yè)增加值分季度增速
圖表：2005-2010年我國全社會固定投資額走勢圖
圖表：2005-2010年我國城鄉(xiāng)固定資產(chǎn)投資額對比圖
圖表：2005-2010年我國財政收入支出走勢圖
圖表：2009年1月-2010年7月人民幣兌美元匯率中間價
圖表：2010年10月人民幣匯率中間價對照表
圖表：2009-2010年中國貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計表　單位：億元
圖表：2009-2010年中國貨幣供應(yīng)量月度增速走勢圖
圖表：2001-2009年中國外匯儲備走勢圖
圖表：2005-2009年中國外匯儲備及增速變化圖
圖表：2010年10月20日中國人民幣利率調(diào)整表
圖表：我國歷年存款準(zhǔn)備金率調(diào)整情況統(tǒng)計表
圖表：2005-2010年中國社會消費(fèi)品零售總額增長趨勢圖
圖表：2005-2010年我國貨物進(jìn)出口總額走勢圖
圖表：2005-2010年中國貨物進(jìn)口總額和出口總額走勢圖
圖表：2005-2009年中國就業(yè)人數(shù)走勢圖
圖表：2005-2009年中國城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)走勢圖
圖表：1978-2009年我國人口出生率、死亡率及自然增長率走勢圖
圖表：1978-2009年我國總?cè)丝跀?shù)量增長趨勢圖
圖表：2009年人口數(shù)量及其構(gòu)成
圖表：2005-2009年我國普通高等教育、中等職業(yè)教育及普通高中招生人數(shù)走勢圖
圖表：2001-2009年我國廣播和電視節(jié)目綜合人口覆蓋率走勢圖
圖表：1978-2009年中國城鎮(zhèn)化率走勢圖
圖表：2005-2009年我國研究與試驗發(fā)展（R&D）經(jīng)費(fèi)支出走勢圖
圖表：2010年上市商業(yè)銀行個人住房貸款產(chǎn)品一覽表
圖表：2010年中小城市商業(yè)銀行個人住房貸款產(chǎn)品一覽表
圖表：2010年商業(yè)銀行個人汽車貸款產(chǎn)品一覽表
圖表：2010年度商業(yè)銀行優(yōu)秀個人貸款產(chǎn)品一覽表
圖表：個貸產(chǎn)品綜合排名評選獲獎情況
圖表：個人房屋貸款單項排名獲獎結(jié)果
圖表：個人汽車消費(fèi)貸款單項排名獲獎結(jié)果
圖表：持證抵押消費(fèi)單項排名獲獎結(jié)果
圖表：個人信用貸款單項排名獲獎結(jié)果
圖表：個人經(jīng)營性貸款單項排名獲獎結(jié)果
圖表：個人教育貸款單項排名獲獎結(jié)果
圖表：個人質(zhì)押貸款單項排名獲獎結(jié)果 

    本報告依據(jù)國家統(tǒng)計局、海關(guān)總署和國家信息中 心等渠道發(fā)布的權(quán)威數(shù)據(jù)，以及我中心對本行業(yè)的實(shí)地調(diào)研，結(jié)合了行業(yè)所處的環(huán)境，從理論到實(shí)踐、從宏觀到微觀等多個角度進(jìn)行研究分析。它是業(yè)內(nèi)企業(yè)、相關(guān) 投資公司及政府部門準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展趨勢，洞悉行業(yè)競爭格局，規(guī)避經(jīng)營和投資風(fēng)險，制定正確競爭和投資戰(zhàn)略決策的重要決策依據(jù)之一。本報告是全面了解行業(yè) 以及對本行業(yè)進(jìn)行投資不可或缺的重要工具。